【お金の話3】投資目的に合った投資方法をしよう。僕の場合は「60歳で早期退職」です。

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本稿では投資に関する話題がありますが投資を推奨するものではございません。
投資は元本割れのリスクがあるのですべてご自身の責任においてお願いします。
当ブログにより被った損害について一切の責任を負いかねます。

前回は投資の種類についてご紹介しました。
7種類(株式投資、投資信託、FX、債券、金、不動産、仮想通貨)がありましたね。
ご覧になっていない方は以下のページを参照してみてください。

たくさんある投資から自分に合った投資をどう探すか?
今まさに僕はこの投資方法を探しています。

どんな探し方でどのような方法にしようとしているかをご紹介します。
目的や目標額、ポートフォリオの検討を行っていきます。
この投稿を執筆時点でそう思っているだけなので、この先変わるかもしれませんがその場合はまたこのブログでご紹介します。

まずは投資目的をはっきりさせましょう。

何はともあれ、何を目的とするかによって投資の方法も変わると思います。

  • 億万長者になりたい。
  • 老後2000万問題を解決したい。
  • 早期退職したい(FIRE)
  • 今よりちょっと余裕のある生活をしたい。
  • お金を気にせず好きなことをしたい。

などの目的があると思いますが、まずはその目的をはっきりさせましょう。

僕の場合は「早期退職したい」です。

ではその目標をいつまでに達成したいかを考えましょう。

僕の場合は60歳になるまでです。
60歳で早期退職って変な感じがしますが、世の中の定年が65歳に引き上げている企業が増えています。10年後には70歳定年になっているかもしれません。
60歳でも十分早期退職だと僕は思います。
僕が働き始めたときの定年というのもあり、60歳を目標にしました。

あと10数年です。

なので「10数年後に早期退職(FIRE)したい」です。

みなさんはどんな目標にしましたか?
まぁ、何かあればあとで修正すればいいのであまり気にせずサクッと決めていきましょう。

目的を達成するにはいくら必要かを計算しましょう。

大まかに考えていきます。

年間の支出額を決めます。
僕の場合、300万円です。(独身バツなしなので十分です。)

総資産の4%以内を毎年使った場合に30年後に資産が残っている可能性が95%といわれています。
(頭のいい人が論文書いています)

つまり、ポートフォリオの4パーセントの資金で1年間の生活費を賄えれば、貯蓄が30年以上持続する可能性が95パーセントだということです!

出典:「FIRE 最強のリタイア術」より

使いたいお金が300万なので、資産の4%でそれを賄うには25倍すれば必要な資産額となります。

年間支出額 × 25 = 必要な資産額

7500万円が目標の資産額となります。

こんな金額が14年でたまるとは思えない・・・けど、近づけましょう。

目標を決めたら参考になる師匠を探しましょう。

ここからは目的によって大きく変わるので「FIRE」の人以外はまた別の方法を模索しましょう。
ただここで紹介する方法は他の目的であっても参考になると思います。

僕の場合は「FIRE」を選択したので、「FIRE」を達成した人の投資手法を参考にしようと思います。
以下のページで「FIRE 最強の早期リタイア術」をご紹介しているので参考にしてみてください。

この本では資産形成期はとにかくインデックス投資と債券を6:4のポートフォリオで構成することを紹介しています。7:3くらいまではいいと思いますが、一旦は6:4でポートフォリオをつくります。

投資先割合
インデックス投資60%
債券40%

ポートフォリオは運用していくとバランスが崩れていくようなので大きく崩れてきたら売買を行って調整しましょう。これをリバランスといいます。

リバランスが暴落時に自分を守ってくれるので必ずやりましょう。
株価が暴落しているときは債券を売って、株(インデックス投資信託)を買います。
要は値段が下がったら買う、上がったら売るということがリバランスをすると自然とできていることになります。暴落後の上昇相場に転換したらこのリバランスが効いて回復が早くなります。
ちなみにインデックス投資に全力投入100%にするとリバランスできないので注意してください。

ポートフォリオの割合は自分で決めて良いですが最低でも債券を20%以上にしましょう。

投資先商品を決めましょう。

さて、ここが一番知りたいところかもしれませんね。

■インデックス投資

「インデックス投資」というくらいなのでインデックス連動商品を買います。
ではどの指標値に連動したものにするか・・・

結論から言います。
「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」

にします。

理由は以下です。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を選んだ理由
  • 先進国、新興国と幅広い対象へ投資しているので分散投資がこれ1つでできる
  • 現時点ではアメリカが好調だが今後はどうなるかわからない。新興国の勢いがよくなれば割合を変えてくれるので、あまり商品の変更をしなくてもよいこと
  • 「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2020」で1位(2019年も1位)と自分と同じ個人で購入する人からの人気が高い(純資産額1282億円)
  • 世界は成長を続ける(暴落で下がってもそこからまた人類は成長する)
  • 手数料が安い(信託報酬 0.1144%、販売手数料なし)

まぁ、受売りですが(笑)
この辺りはリベラルアーツ大学の動画をご覧になるとよくわかります。

商品は証券会社のサイトでご確認くださいね。(楽天証券へのリンク

今の成績がいいファンドを選ぶのも構いませんが「盛者必衰」という言葉をお忘れなきよう。

■債券

債券は日本の債券「国債」にします。
外国債券のほうが金利はいいですが、為替リスクもあり増えるかどうかはただの「賭け」なので安定資産として選ぶ商品としては避けた方がいいです。
地方債は流動性や途中解約時の元本割れリスクがあるので避けた方がいいです。

国債は3種類ありますが、その中でも金利の良い「変動金利型10年満期」にします。
2021年3月時点で金利は0.09%と高くはないですが、銀行の定期預金が0.001%なので90倍です。
定期預金に入れておくよりはマシです。

このポートフォリオを保ちつつ、毎月定期的にコツコツと積み立てていこうと思います。

まとめ

ここまで読んでいただきありがとうございます。

今回はポートフォリオの作成までご紹介しました。
あくまでも僕の考えなので参考程度にしてください。
しかも今は「FIRE 最強のリタイア術」を読んだばかりでその考え方に傾いているのもあり、もう少し冷静になってから見直しをしていこうと思います。

みなさんも自分にあった投資方法を探してみてください。
あまり焦って見聞きした方法に飛びつかない方がよいのでじっくり検討しご自身で判断してください。

本稿では投資に関する話題がありますが投資を推奨するものではございません。
投資は元本割れのリスクがあるのですべてご自身の責任においてお願いします。
当ブログにより被った損害について一切の責任を負いかねます。

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